如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

2017-08-04 09:50 干货 来源:创头条 查看原文

 

文章分享了互联网融资平台模式与架构的规划思路,希望对你有益。

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

互联网融资平台发展规划“三步走”策略

第一步:整合创新期

目标:实现1分钟快速融资

策略:将企业现有线下贷款融资流程和业务移植到线上;

具体步骤:

  1. 实现客户资料电子化、线上化;
  2. 资质审查转向线上为主,线下为辅;
  3. 重点打造定存、交易所融资模式;
  4. 整合优化企业、小贷公司和交易所线上业务流程;

第二步:能力拓展期

目标:成功立足互联网融资领域

策略:整合第三方物流市场、第三方交易市场,向传统电商用户进行渗透

具体步骤:

  1. 侧重用户订单、仓单质押模式;
  2. 打通第三方物流仓单质押业务流程和操作环节;
  3. 成功对接第三方物流系统,实现在线仓单冻结解冻;
  4. 形成坏账预警机制;

第三步:价值提升期

目标:形成线上融资生态圈,成为互联网金融领先者

策略:全面接入互联网投融资平台,形成线上融资生态圈

具体步骤:

  1. 实现传统电商平台的系统对接;
  2. 形成与传统电商线上融资合作机制;
  3. 借助供应商订单融资,成功实现供应链线上化;

整合B2C商城等外延系统,形成以企业线上融资为核心的全业务产业圈

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

现阶段工作重点及思路

步骤一:

  1. 梳理企业现有贷款申请资料;
  2. 确认哪些走线上(电子表单或上传),哪些走线下;
  3. 梳理现有业务流程,并对其进行整合优化;
  4. 梳理用户还款方式及流程;
  5. 梳理用户提现流程;
  6. 实现其他业务系统与平台数据对接;

策略:以企业现有的线下贷款业务流程,还款和提现业务流程,实现线上化;

步骤二:成功实现第三方物流市场、第三方交易市场传统电商用户线上融资模式

  1. 梳理第三方物流市场和交易市场现有业务模式;
  2. 明确货物冻结解冻实现方式;
  3. 对接第三方物流和交易系统;
  4. 确定合作保障金机制;
  5. 明确质押货物监管机制;

策略:以交易所模式平滑过渡到第三方交易市场,业务流程中嵌入货物第三方冻结解冻环节,从而实现第三方物流市场模式的承载。

案例:互联网融资市场第三方物流市场融资业务模式设计

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

互联网融资平台业务模式发展分析及布局

线上融资平台以现有四种业务模式为切入点,实现贷款融资线上化,在实现用户线上1分钟快速贷款基础上,逐步接入第三方物流市场和第三方交易市场,由现有用户向传统电商用户群体渗透,在业务模式上也逐步向P2P多种模式覆盖。

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

业务模式一:线上融资平台融合担保交易P2P模式

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

此种模式,平台只起中介作用,撮合贷款人和投资人完成交易,并由小贷担保机构进行投资担保。

业务模式二:线上融资平台融合无担保交易P2P模式

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

此种模式,平台只作为中介,提供贷款和投资信息发布,所有投资风险由投资人自行承担,平台也不提供相应担保机制。

业务模式三:融资平台融合线上借贷线下审核的P2P模式

如何规划设计互联网融资平台模式与架构?

此种模式,平台提供贷款和投资信息发布,资质材料提交采取线上和线下结合方式,审核统一线下,坏账由担保机构全额承担。

 

作者:刘永平 ,11年以上互联网电商、互联网金融项目实操经验,任职高级产品总监,产品咨询专家,曾亲自主导参与项目超过15个,10个以上从0到1实操经验。如需深入学习和了解互联网电商、互联网金融和大数据方面干货,核心底层技术及架构设计,可以关注微信公众号:互联网金融干货。

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