不懂小额消费贷,土豪也秒变乞丐

君望学堂 2016-05-11 09:26 互联网金融 来源:创头条 查看原文

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什么是电子商务小额消费信贷?

电子商务小额消费信贷,是指电子商务企业,比如京东商城、苏宁易购、阿里巴巴、趣分期等电子商务企业,以客户群体为目标,推行的一种小额信用消费贷款模式。这种小额信用消费贷款又不同于一般的消费贷款,不需要担保,贷款流程简便,贷款额度立刻可定。其主要是依据客户平时消费习惯、消费金额、个人信用等因素,来确定电子商务企业消费贷款的额度,贷款对象和使用环境,仅限于电子商务企业客户和电子商务企业平台消费。


电子商务小额消费信贷通常有两种模式:延期付款和分期付款。

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延期付款,指用户在购物时使用电商的贷款额度,约定在之后的某一天进行还款,并且不需要支付贷款的利息费用。通常,京东白条的还款日为购物后的第30天,蚂蚁花呗的还款日为下个月的10号。

分期付款,指的是用户在购物时如认为一次还款有压力时,还可以选择分3、6、12或24期支付,每次支付的间隔是一个月,同时需要支付一定的分期费用。


电子商务小额消费信贷存在的风险

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征信风险

电子商务企业虽然为了刺激自身的交易量,推出了小额消费贷款,提高了客户体验满意度,但是客观上必然导致消费贷款信用风险的加大。客户在享受超前消费快感的同时,也可能导致其经济能力无法跟上还款要求,出现小额消费信贷风险。


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信息不对称风险

一些平台往往只宣传和夸大现金小额贷款分期还款产品的低门槛、零首付、免担保等,却弱化高利息、高违约金、高服务费等条款。


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安全风险

在开放的互联网金融环境中,对计算机的安全性要求特别高,但是目前,网络黑客、计算机病毒等因素对互联网系统的安全提出了极大的挑战。一旦因安全问题造成信贷盗刷现象,用户的损失或许最终还要电子商务的平台来承担。


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监管缺失的风险

由于电子商务小额消费信贷是一个新鲜事物,法律和监管还不到位。一旦客户出现违约,电子商务企业仅能从自身角度对客户进行催款,并且还尚不能与银行征信系统对接,从征信体系角度对客户进行惩罚。目前法律对电子商务小额消费信贷违约的惩罚机制还是空白,无法以信用卡诈骗罪对用户追究相关责任。

虽然消费贷为广大消费者提供了便利和支持,小额消费信贷的支付方式背后还是存藏着巨大的风险。因此,广大消费者一定要增强自我保护意识,了解消费信贷的风险,捂紧自己的荷包,防止遭受不必要的损失,以便更好地利用消费信贷这一工具进行消费。



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