“集团化”“生态化”蔓延 互联网金融行业下半场怎么玩?

2016-10-25 16:42 互联网金融 来源:思达派 查看原文

  10月25日,开鑫贷宣布集团化品牌升级为“开鑫金服”,并上线企业金融资产交易平台开金网,与原有理财平台开鑫贷构成互联网金融集团。此外,爱学贷升级为爱财集团也将于近期公布。

  10月20日,普惠金融宣布品牌升级”凡普金科“,将爱钱进、凡普信贷、钱站、会牛、任买等纳入旗下。同日,团贷网C轮融资发布会上,宣布全面转型为金融控股集团。

  10月17日,分期乐宣布品牌升级为”乐信集团“,布局分期乐、桔子理财、提钱乐、鼎盛资产4大板块。而在此之前,银客网、趣分期、美利金融、积木盒子、玖富、优分期、51信用卡等互联网金融平台也分别完成集团化、生态化布局,并一时间成为行业内的一种普遍现状。

  从企业发展历程来看,互联网金融企业在成立初期,由于行业积累和自身成长经验所限,往往选择从理财平台、单一金融服务切入市场,而随着自身体量的壮大和行业经验及资源的积累,向综合金融服务的集团化升级,已经成为互联网金融企业的必然选择,这也逐渐成为互联网金融企业成长的轨迹。

  然而,近来蔓延整个互联网金融行业的“集团化”“生态化”运作事件,还有更丰富的原因。

  

互联网金融集团化运作事件汇总

  后监管时代,互联网金融进入两极分化的盘整期

  8月24日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》;10月13日,国务院公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。随着监管趋严、行业问题的暴露,互联网金融结束野蛮生长阶段,进入沉淀期。

  一位不愿透露姓名的业内人士向亿欧表示:“监管整改期将造就互联网金融大洗牌,从而促使行业摆脱泡沫,趋向稳定健康发展。因此,大量企业将被淘汰,同时少数优质企业将会冲出来。这是因为,行业本身根本并不需要如此之多的互联网金融平台。”

  因此,整个行业呈现出,一方面是大量平台纷纷倒闭,上市企业纷纷剥离网贷业务;另一方面是拍拍贷、信而富等大型平台上市IPO的传闻不断,集团化、生态化运动轰轰烈烈的展开,此外,自行离场、剥离理财端、转型升级、出售P2P壳公司等案例也接连上演。

  乐信集团创始人肖文杰向亿欧表示,互联网金融行业的黄金创业的窗口期已经过去,正在进入“盘整期”,发生新一轮变革洗牌,未来两年90%的不规范小平台将倒闭或转型。而集团化运作,一方面是基础性的准备,另一方面也是优质企业发展到一定阶段,进行业务拓展的战略需要。因为,集团化首先体现了规模,其次是多元化,更深层次体现了决策团队在商业嗅觉。

  集团化:互联网金融下半场角逐的“安全帽”

  针对之所以出现集团化热潮的原因,上述人士指出:通过集团化将各项业务拆分和独立,有利于应对金融监管。比如,本轮监管对P2P网贷业务影响较大,而进行拆分之后,这种影响不至于扩散到其他业务领域。

  然而,乐信集团创始人肖文杰表示,集团化运作,本质上是行业在政策引导下完成“二八分化”。许多互联网金融平台都是先做资金端,对接外部资产,随着e租宝等恶性事件的爆发,行业逐渐意识到,掌握可靠的资产端才是长久之计。加之,蚂蚁金服估值一路狂飙,商业模式优势尽显,带动了一大批原来只做资金端的企业开始布局资产端,并进行金服化、集团化。

  此外,针对集团化运作本身的优势,肖文杰指出,“通常而言,集团化可以最大程度实现资源共享,体现规模效应,节省企业的成本和费用。考虑到不同的业务之间可能存在不同的生命周期及发展速率,集团架构可以最大程度实现子版块业务之间的协同发展,从而增强各版块的业务稳健性,并实现商业模式的闭环。”

  生态化:下一轮爆发的两大趋势

  如果说,集团化更多的是互联网金融企业针对当前现状做出的业务调整,那么生态化则更多是对未来战略的布局,为新一轮爆发打下铺垫。

  

互联网金融集团的生态化布局

  通过上图,对生态化的互联网金融平台的各个业务板块进行梳理发现,生态布局主要体现两个方面:一是消费金融,二是金融科技。消费升级驱动金融服务,金融服务反哺消费升级。而金融科技则加快金融与大数据、人工智能、云计算等互联网技术的融合。

  美利金融创始人刘雁南表示,之所以进行品牌升级、业务调整主要基于:①目前国内经济正在从投资驱动向消费驱动转型,近一年国家政策不断加大对消费金融的支持,因此,有望迎来市场发展黄金期。

  ②消费金融本身具有“小额分散”等优势,单笔借款额度低且分散,能够聚焦资源服务更多年轻人。③依托消费场景,美利金融实际提供的是“商品”而非现金,并合作商户进行现金结算,借款人的借款目的更为明确和真实,更利于降低风险,开拓更多优质资产。

  然而,消费金融是一个比较泛的概念,经营者应该将其细化,并与消费升级、产业升级、金融服务实体经济等概念结合。INK集团联合创始人兼总裁林恩民指出:“如果最终没有帮助实业和消费,金融本身就失去了意义。因此,INK要在实业和消费上深耕,将重点放在‘住’这个具体行为场景上。”

  此外,由于线上金融服务平台向线下拓展的通道已经关闭,互联网金融企业将目标转向了金融科技促使业务增长。凡普金科旗下的消费金融品牌“任买”CEO刘羿向亿欧表示:任买的科技和技术人员有25人,而凡普金科集团的数据中心的IT数量达360多名,为大数据算法提供底层和架构支撑。因此,任买能够实现在每个城市仅布局十几个地面BD,而进行全APP进店,提高效率。

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