信用宝创始人涂志云:区块链从业人员是不是外星人?

宝哥 2016-11-09 08:59 新媒体 来源:思达派 查看原文

  2016年(第十三届)中国并购年会在江苏召开,苏州市市长曲福田、国家发展和改革委员会发展规划司司长徐林、中国并购公会会长王巍、中国光大集团董事长唐双宁、信用宝创始人涂志云等各界嘉宾出席本次大会,并就“中国的全球并购机遇、并购基金与杠杆收购、并购机遇与挑战、金融科技与区块链”这四个重要主题,以国际化的并购视角,融入科技理念,展开深入的探讨和交流。在“金融科技与区块链板块”,信用宝创始人涂志云畅谈中美金融科技的差异,并从个人信用评分的角度去谈他对区块链这个“网红”的认识。

以下为演讲实录 

  涂志云:我是信用宝创始人涂志云,我们公司专注信用管理和个人征信领域的金融科技公司,从比例上来说,投入在科技领域更多。我在行业里从美国到中国,23年的经验,看到今天中国金融产品角度来说,没什么创新,在重复美国20年前的产品,把美国产品搬到中国来改一改,但是在科技领域里,创新空间非常大,因为今天的中国相当于美国20年前我们在征信领域在风险管理的水平等,非常的落后,我们要跨过20年的距离,是不容易的,科技必须要创新。我自己相对来说是传统一点,我很关注区块链的技术、新技术对传统风控、征信的应用有什么样的改变。


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   刚开始听说区块链的时候,我觉得这帮人是不是“外星人”?在座的都是区块链领域比较厉害的人,我作为23年的金融从业者,他们这几个人是不是外星人?说的语言是不是外星人的语言?我是半信半疑。我听懂一半,也理解一半,我也相信一半。我的态度我们来讨论。我讲一下我自己的一些经验,我最早在美国FICO公司,做美国个人信用行业评分标准,我在1993年到1997年开发最原始的平台,跟区块链有点相近。60年前开始做优化,30年前转到个人信贷领域,把优化算法做了一套评分系统,在美国没有信用评分做不了,跟身份证同等重要。把优化算法做了一套评分,在信用卡领域最简单最标准的应用就是信用评分,也形成了一系列的商业化产品。就算参照优化算法例子来说,大大提高了、简化了、标准化了对个人信用的评估。以前要评估一个个人信用是说不清,要雇硕士、博士做大量的分析,个人信用如何。今天你给我身份证,机器一算,一分钟后给你一个评分,比如700分,就马上知道你信用等级如何,形成标准非常简单的应用。在这个应用里带来巨大的商机,算分要钱,银行拿分做贷款也能赚到钱。


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  信用宝一直做个人信用管理,发现中国一些现象,不好理解。我刚回国的时候,中国没有信用卡,中国发行信用卡是2003年,到今天我们已经发行十几年了,发了大概不到5亿张卡,2亿多是活卡。我们应该怎么发展?一方面我们帮助大家去申请信用卡,一年中国人2亿多人次申请信用卡,银行只批准5千万人次。美国90年代就做到一年发5、6千万张,那时候没有互联网,那时候还很传统,只有把信用卡寄到家里去。意味着70%用户,今天申请用户卡被银行拒绝,并不是因为你们没有信用,是因为银行不怎么懂得评估你的信用,因为中国没有信用评分标准。


  所以我们想创业,帮助大家申请信用卡,如果你信用卡被拒绝了,我们怎么给你贷款,在信息分散的情况下,在征信不完备的情况下,如何给你一个微型的贷款,如何使贷款在几小时内完成,并且把钱打到你的帐上,这就是我们想解决的事情。


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