凤凰财经报导丨信用宝涂志云:金融“老炮儿”没有标配怎么混?

宝哥 2016-11-11 08:40 新媒体 来源:思达派 查看原文

如何让中国人更有信用?为了找到答案,2005年,涂志云放弃羡煞旁人的工作,创办了信用卡第三方申请平台“我爱卡”。2013年,为了让我爱卡与互联网金融有效结合,涂志云团队推出个人金融信用管理平台“信用宝”。


如今,再来回答本文最初的问题,涂志云异常坚定:通过信用宝逐渐建立一套适合中国国情的风险管理体系,使中国人能够保持良好的信用评分、良好的信用记录、比较满意的信用额度。那么,中国人将会变得更有信用。


金融“老炮儿”的标配


凭借多年“拼杀”江湖的经验,我爱卡兼信用宝创始人涂志云被圈内人封以金融“老炮儿”的称号。“其实我还挺喜欢这个说法。”涂志云告诉凤凰WEMONEY。

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我爱卡兼信用宝创始人涂志云

众所周知,在电影《老炮儿》中,冯小刚饰演的六爷观众留下深刻的印象。对老炮儿而言,要想上“战场”,军衣和军刀绝对是必备。那对于涂志云这个金融“老炮儿”来说,他的标配又是什么?


“军大衣就是FICO的标签,军刀是我20多年的教育经历和创业经验。”涂志云笑了笑。


这个说法并不夸张。1991年,涂志云进入美国加州大学伯克利分校,开始了为期两年半的留学生涯。此后,涂志云陆续获得美国加州伯克利大学管理学硕士,斯坦福大学统计学硕士,和中国人民大学经济学博士学位。值得注意的是,涂志云于2010年入选中央“千人计划”国家特聘专家。


用涂志云的话说,“军刀的手柄是伯克利牌的,刀刃是斯坦福牌的,刀鞘是人民大学牌的,刀上面还镶嵌了一颗千人计划牌的宝石。”


而涂志云口中的FICO军大衣,指的是其在美国征信巨头FICO的四年工作经历。期间,他为美国三大信用局(TransUnion/Equifax/ Experian)开发了被认为是北美个人信用风险评级的行业标准-FICO信用局评分。


此后的1999年,涂志云在美国数据库营销公司Digital Impact任职。2001年开始,涂志云回到中国,从事个人信贷风险管理和市场营销的工作,并担任互动通媒体集团的第一任首席执行官。2003年初,涂志云进入美国环联信用局Trans Union 公司,领导开发了香港第二代信用局评分,和大陆地区首个房贷和车贷数据型评分模式。


“在国外做了那么多年的信用评分工作,回头一看,发现中国竟然没有信用卡,老百姓对信用卡的接受程度更是相当低。”涂志云认为,是时候该采取行动了。

2005年,涂志云创办了中国首家信用卡门户网站“我爱卡”,主要为招商银行、中信银行、兴业银行、渣打银行等二十余家金融机构提供信用卡和个人信贷营销服务。2013年,个人金融信用管理平台“信用宝”面世。


大数据风控并不神秘


然而,想要做好个人金融信用管理并不容易。如何筛选出优质人群,并进行准确授信,这是摆在涂志云眼前的一大难题。


众所周知,申请信用卡可以通过线上或线下,这两种方式各有利弊:前者信息透明,但成本高、效率低;后者效率高,但拒绝率也高。涂志云告诉凤凰WEMONEY,信用宝的核心优势在于采用O2O模式,线上通过我爱卡平台获客,并利用大数据征信掌握客户基本情况,线下则通过全国68家门店人员上门进行增信和签约。


“业务模式O2O化也是信用宝的三化之一。”涂志云说,信用宝的另外两化是风控FICO化和服务移动化。


截至目前,信用宝平台累计成交金额近40亿,用户数达到76万。毋庸置疑,在信用宝交出的漂亮成绩单背后,大数据风控功不可没。


近年来,大数据风控的价值愈发凸显,成为互金企业的核心竞争力,也是互金企业区别于传统金融的重要特征。互金企业能够为传统金融机构所不能服务的人群提供普惠金融服务,基于大数据的风控手段功不可没:通过全方位收集用户的各项数据信息,并进行有效的建模、迭代,对用户信用状况进行评价,可以决定是否放贷以及放贷额度、贷款利率。


不过,如何才能做好大数据风控?“首先,要定义你的用户,你到底做什么用户,用户不同,抓取的数据也不同。其次,大数据有很多种领域,如果是基于央行、征信公司等机构提供的数据去做应用,那就要根据不同的用户、产品,调用不同的大数据组成相应的模型。”涂志云说,大数据风控本身并没有什么特别神秘的,未来会成为互金行业标配。

本文转自:凤凰财经


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