信用卡你不得不知的“钱规则”

简单借款 2016-11-14 15:58 新媒体 来源:思达派 查看原文

信用卡作为最常见的消费工具一直以来,

和我们的生活息息相关

很多人甚至不止一张卡

然而你却并不了解信用卡

里边隐藏的钱规则会让你防不胜防

使用信用卡

这些“钱规则”是你必须知道的

钱规则一:信用卡分期免息≠免费“信用卡分期零利息”,眼下不少银行推广信用卡分期业务时惯用的口号。实际上信用卡分期是“免息不免费”,信用卡手续费并不低,一般超过贷款的利率。 

假设你消费1.2万元,普通贷款只需要我们在年底偿还12000×(1+7.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%),如果分期12个月,则每月要还本金1000元及手续费12000×7.2%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的,第一期还的资金,我们实际上只使用了一个月,第二期的资金也只使用了两个月,而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说,这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想像的要高,其实际年利率高达22.34%。

 

此外,信用卡分期还款如果提前还款,不一定可免收手续费。因此,消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。


钱规则二:最低还款利息惊人

对于一次性还款有压力的持卡人,银行往往会劝持卡人选择最低还款额进行还款,但这样的成本也并不低。 

如果持卡人利用最低还款额偿还欠款,就不能享受“免息期”待遇,银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息,一直到还清欠款为止。除了工商银行,国内大多数银行计算透支利息时,仍会按照全额计算,即已经还清的款项也要算利息。更可怕的是,如果下个月,持卡人依旧没有还清欠款,那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中,按月计收复利。


钱规则三:信用卡取现不免息利息比刷卡多

很多人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。事实上,目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。 另外,大多数信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,费率在0.5%至3%不等,只有少数信用卡免除手续费。举例说来,如果持卡人用信用卡取现10000元,银行规定的信用卡取现费率是1%,那么10天后,持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款,那么滚动收取的利息将更多。 

因此,想要“算计”银行的免息期,那就让身边朋友把现金给你,借用你的卡消费吧。



钱规则四:信用卡不激活也可能产生年费

很多人以为信用卡办下来只要不开卡就不会有什么问题,事实并非如此。 一些级别较高的信用卡及一些材质特殊的信用卡则是不激活也会产生年费。如一些特殊卡种或者白金卡,因为有很多的附加功能,有时候出示信用卡即可以享受这些附加功能,而一些消费商户甚至不怎么看持卡人拿的卡是否真的有效,而这些都是银行付出的成本,因此即便没有激活可能也要收取费用。 此外,信用卡只要办理了,无论激活与否都会体现在个人征信系统中,以后再办理信用卡时银行会对此进行查询,过多的未激活的信用卡会影响新卡的审批。因此,消费者不要随便办理自己不需要的卡片。

钱规则五:用信用卡存钱,取出来却要缴费


信用卡当储蓄卡用,往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”。

 很少有人知道,从信用卡里取出自有存款时会产生手续费,专业称谓为“溢缴款”领回手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同,有的收取1%,最少10元;有的收取2.5%,最少50元。假如你在信用卡里存钱了,金额较小的,尽量用刷卡消费来“赎回”。如果选择销卡处理,可不缴手续费,但却需数十工作日后方能拿到钱,存入信用卡的钱也没有利息。


 小款建议

理性用卡,及时还款,保持一个良好的信用记录,不但有助于申卡,对个人贷款等其他方面来说,也会有助力。


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