“房抵贷”和“有房就贷”之间的区别和猫腻

率邦金服 2016-12-01 15:54 新媒体 来源:思达派 查看原文

  在你有一套住房的情况下,如果遇到需要大量资金的时候,首先想到的可能就是做房抵贷了,但是,很多人对于房抵贷的办理可能不是特别清楚,今天,率邦金服小编就来告诉大家吧!

  一、什么是房抵贷:

  所谓房抵贷,是指借款人用本人或他人名下的房产作抵押,向银行申请一次性或循环使用的用于消费或经营用途的贷款。

  二、房抵押贷款条件:

  申请房抵贷的借款人,必须满足这些条件:

  年龄在18-60岁之间,具有完全民事行为能力;

  有固定的住所或稳定的工作单位;

  拥有良好的信用记录;

  能够提供符合要求的房产做抵押物;

  有一定的收入来源,具备按时偿还贷款本息的能力;

  满足银行的其他条件。

  三、房抵押贷款流程:

  如果借款人满足房抵贷的贷款条件,且能提供完整的贷款资料,可按照“提出申请——银行审查审批——签订贷款合同——办理抵押登记——单笔授信申请、审批——发放贷款——结清贷款”的流程操作。

  四、房抵押贷款额度:

  房抵贷额度最高可达房产评估值的七成,可有效解决借款人的资金需求。

  五、房抵押贷款利率:

  房抵贷利率会根据借款人的贷款需求、实际情况来确定,若属于银行优质客户,可获得一定的优惠。

  六、房抵押贷款期限:

  房抵贷期限一般为十年,但也有银行延长至20年(比如中信银行房抵贷),所以需要长期资金周转的借款人,率邦金服(lvbongjf)建议您选择贷款行时不妨“货比三家”。

  以上内容率邦金服小编讲了房抵押贷款的条件、流程、额度、利率及期限的相关知识。近日,招行推出的“有房就贷”产品引发众人热议,那么,很多人可能会有疑问,“有房就贷”和“房抵押”之间有什么关系和区别呢,下面,再由率邦金服小编为大家讲一下吧。

  上面内容已经说了,房抵贷是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作*押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。“房抵贷”其实很早以前就有,且很多银行都有这项业务,只是在具体限制上有差异。有的银行只接受按揭还清的房产,而有的银行则可接受未结清贷款的房产。那么“房抵贷”和“有房就贷”有多大区别?

  相同之处:

  第一,借款人通过这两种方式贷到的钱均不能用于购房、炒股等国家禁止的用途。

  第二,贷款的金额均由银行根据估值贷出相应的部分;

  不同之处:

  第一,“房抵贷”采用非循环方式的,贷款最长期限为10年;

  采用自助循环方式的,单笔贷款最长期限为5年;

  采用非自助循环方式的,单笔贷款最长期限为10年。

  而“有房就贷”能够获得最长20年的授信及贷款期限,可以像按揭一样还贷款。

  第二,“房抵贷”根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合确定贷款额度,单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元;而“有房就贷”额度最高可获得500万的授信额度。

  “房抵贷”和“有房就贷”是否存在风险?

  无论是“房抵贷”还是“有房就贷”都存在风险。尽管“房抵贷”此前就被规定资金不能用于购房,但事实却是,已有相当一部分“房抵贷”资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。而“有房就贷”也有可能如此,即便需要申请人填写相关材料,且银行会进行审核,但在房价大涨的利益驱动下,总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。而“有房就贷”也有可能如此,即便需要申请人填写相关材料,且银行会进行审核,但在房价大涨的利益驱动下,总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。

  对借款人来说,如果将这两种方式贷来的资金用于购房,无异于配资炒股,风险不言而喻。一旦房价下跌,在杠杆放大的情况下,购房者的房产市值将大幅缩水。如果资金不够充裕,只能追加抵押或减少贷款,否则就会被强行“平仓”,届时真的是后悔都来不及了。

  所以,此类资金还是应当用于消费和正常的经营用途,如果是投资理财,还得用自己闲置的资金。另外,目前房产“泡沫”严重,并不适合作为投资品,还是应选择更为稳健的产品进行投资,如稳利精选投资计划这类固定收益类产品,收益5%-11%,风险和收益都更为均衡。

  总之,无论是“房抵贷”还是“有房就贷”,借款人均应谨慎对待。

  以上内容就是率邦金服小编今天为大家整理的关于房抵贷贷款流程等相关信息,以及“房抵贷”和“有房就贷”其中的区别,希望通过我的介绍,大家能更加深刻的了解。

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