十年磨一剑,慧择网终于等来互联网保险业的风口 B轮“扩融” 顶级PE达晨追投近亿元

asmin 2016-08-04 09:55 动态 来源:思达派 查看原文

昨天下午,国内最大保险电商平台慧择网宣布B轮融资“扩融”,获得国内顶级投资机构达晨创投近亿元追投,这也是达晨进军保险业唯一投资的一家互联网保险平台。三个月前,慧择刚刚获得万融时代资本、创东方和考拉基金B轮联合投资2亿元,加上本轮达晨追投,慧择成为今年互联网保险领域融资规模最大的企业。

“慧择团队有远见和定见,产业链的布局非常到位,发展思路上很有前瞻性,成长的空间无限巨大,对投资人很有吸引力。”在长达半年的考察后,达晨团队这样评价慧择给他们留下的印象。达晨创投以被投企业上市最多闻名业界,是目前国内规模最大、投资能力最强、最具影响力的创投机构之一。

短短几个月,慧择先后牵手国内几大PE。慧择围绕用户所构建的“产品+服务+渠道”的保险生态系统闭环,得到了资本市场的青睐。据悉,本次“扩融”后,慧择将加大在技术、服务、市场和相关产业链整合方面的投入,进一步巩固行业领先地位。

“八爪鱼”产业链布局构建“保险+互联网”大生态  

慧择在互联网保险行业深耕十年,旗下拥有慧择网、聚米网、开放平台和保运通四大业务平台,全方位覆盖了个人、家庭及企业用户。其中,慧择保险网以个人及家庭为服务对象,聚米网以代理人为服务对象,开放平台针对各行各业提出“保险+”解决方案,保运通以中小企业为服务对象。同时,慧择在香港、美国等地设立子公司,为全球华人提供保险服务。

目前,慧择正在着力打造由“ToB,ToC”到“ToF”的模式。“ToB”是慧择网正在运营的对公业务线,包括“聚米网和保运通”,“ToC”是慧择网的基础平台,针对个人客户,可以提供随时随地的一键购买服务。

除此之外,慧择CEO马存军表示,将重点打造的还有“ToF”,F指的是Family,家庭。据马存军测算,中国的每个中产家庭至少需要五张保单。“第一张是意外险,第二张是重疾险,第三张是车险,第四张是旅行意外险,第五张是家庭财产险。”在中产阶级不断崛起的中国,家庭保险消费充满巨大的想象空间。

慧择这种以产品运营和服务为内核,并将业务触角延伸到“保险+互联网”各个方面的商业模式,形成“八爪鱼”一样的构架,实现了“从渠道,到平台,到生态”的大布局。

在互联网保险概念满天飞的今天,慧择一直把打造服务闭环作为自己的核心竞争力。所谓服务闭环,是指从保单出发,从而切入到一整个保险周期去提供全套服务。用户不仅可以在慧择平台上购买保险产品,还可以通过平台进行报案、理赔、保全,成为了一站式保险服务平台。

今年4月,慧择平台7000多平方米客服中心投入使用,员工发展到800人左右,其中400多位是坐席和客服。“过去十年比的是坚持,显然比坚持的过程,慧择的团队是非常出色的。在保险专业方面,团队也表现出非常卓越的专业度。这是我们选择投资慧择的重要原因。”达晨创投互联网金融总监刘双桂对慧择评价道。慧择的健康险、寿险等复杂险种的业务占到整体业务量的一半以上,这与一般的平台绝大部分都是短期旅游线、意外险形成了明显的差别。

专业第三方保险平台将成为率先成熟的细分市场 

2015年被称为互联网保险的元年,相关数据显示,在2015年,有40家中介公司更新了自己的互联网业务备案,截止2015年底,保险代理、经纪公司互联网保险业务备案105家。

与此同时,保险公司纷纷加大力气投入建设互联网直销平台,并且,淘宝等手握大批流量的互联网交易平台,开始兼业代理互联网保险,行业内也掀起了“互联网+保险”和“保险+互联网”的大讨论,以及“场景保险”和“平台保险”的模式之争。

易观国际在《中国互联网保险发展模式专题研究报告2015》中分析,互联网保险第三方平台是互联网保险发展进程中必不可少的力量,在发展竞争中优势将被逐渐放大。在产品端,第三方平台既能通过自平台结合渠道场景,进行产品的优化组合创新,又可以充分利用传统险企的产品资源,调动其创新能力,同时避免互联网保险的过度碎片化,能够提供专业保险产品;在服务端,保险产品对于专业服务的要求更高,从售前保险条款解读到售后的理赔服务,第三方平台独立于保险企业与用户,以独立的视角改变传统保险行业销售为先导的现状,促使行业回归到产品服务驱动发展的轨道上。

业内人士判断,互联网保险会有出现多家平台竞争态势。互联网保险经纪的形态一定会比传统的保险经纪集中度要大大提升。目前来讲,互联网保险第三方平台对现有保险产业格局触动是相对少的,但随着体量的变化和力量对比的演变,互联网保险中介极有可能率先成为成熟的细分市场,对整个保险行业带来正面的影响。

随着客户的不断沉淀,慧择的保费规模在近几年呈现翻番式暴增,2013年以来,慧择保费年复合增长率每年超过100%。慧择网CEO马存军透露,伴随长期保障型险种的发力,慧择的保费水平将在三年内实现大的突破。销售额将实现三年百亿,五年千亿的目标。截至目前,慧择的保险服务渗入超过2000万个人、家庭用户和逾万家企业用户。慧择正在成为中国保险消费者入口平台。

85后用户是互联网保险消费主力  市场迎来爆发期

基于慧择十年积累的用户数据,慧择网副总经理蒋力公布了一部分慧择网用户画像。从购买年龄来看,85后对于互联网的依赖性比较强,愿意通过互联网去选择。从区域分析,北上广深等一线城市显然是互联网保险消费的重点市场。从险种上来看,健康险在白领阶层有着巨大的市场需求。从性别上看,女性更容易没有安全感,投保用户高于男性。从投保时间上看,上午10点-下午3点是客户购买保险的主要时间。有意思的是,摩羯座最不喜欢买保险,因为摩羯座的人性格比较冷静、比较现实,考虑问题会比较复杂。

“目前,消费领域里有两个趋势:第一,中产阶级的品质生活。原来屌丝的所谓中国人口红利会慢慢下降,中国会形成一个世界上最大的中产阶级的阶层会出现,他们对于品质生活的要求,不光是性价比的。对于有工匠精神的产品,消费品、消费服务,这类优质产品的提供商是有机会的。第二,年轻人的消费,即80后、90后的消费经济。现在的年轻人愿意把赚的钱都花掉,变得慢慢像美国的消费方式。”达晨创投执行合伙人、总裁肖冰曾在接受采访时作出这样的预测。

而慧择为了等待这个群体的成长熬了10年,终于盼到市场的风口。慧择CEO马存军表示:“最困难的时候,我们就是在等待这一批人的成长,中国的80后、90后一代是互联网保险消费的‘原住民’,这批用户群的崛起,让互联网保险的窗口期到来。目前慧择平台7成以上的客户也是这个群体。”

随着各路资本纷纷进驻,互联网保险市场千亿级平台何时出现?马存军认为,这一天不会太慢。他预计,2018年左右就可以看到互联网保险对传统保险业的巨大撼动;而在五年后,“中国市场应该有一个千亿市值的平台出现”。

为您推荐: