P2P网贷准入门槛抬高 大批中小平台面临被判出局

覃羽 2016-08-24 07:29 看法 来源:思达派 查看原文

P2P网贷平台名声这几年并不怎么好。特别是在2015年爆发的“e租宝”事件,给整个网贷行业蒙上一层阴影。

由于多家位于上海的金融公司接连出事,有媒体报道称,上海多处核心地段的高端甲级写字楼对P2P金融公司敬而远之。宁愿空置也不愿租给P2P金融公司。

一方面是网贷风险事件频繁发生,麻烦不断,另一方面,这个行业还在继续高速发展。在监管部门频频出台相关政策规范行业发展的背景下,依旧有大量的资金竞相涌入P2P网贷行业。截至2016年6月底,网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元,相比2015年底增长超过了2000亿元。

但实事求是来讲,在监管趋严、政策从紧的今天,一大批中小平台选择转型或者良性退出将会成为趋势,留给创业者在P2P网贷上的创业空间已经不大。

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门槛由低到高 行业退出潮或难避免

作为一种新兴的投资渠道,P2P网贷的出现解决了我国小微企业、个人融资困难,传统的小额贷款公司的线下融资成本较高,步骤繁琐的痛点。一方面使社会上个人的闲置资金得到增值,另外也满足了借款人方便快捷得到资金周转的需求。

由此,搭上了互联网+”大潮之下金融创新快车的P2P网贷平台开始逐渐走红。但在P2P网贷行业发展早期,准入门槛较低低,甚至跟注册其他公司没差别。

以网站建设为例,思达派记者在多个网站查询发现,一套现成的P2P网站,最低仅1000元起步,用户购买后经过一番改造即可上线运营。

这也导致行业发展早期,一些不法投机者在P2P网络借贷平台上看到了商机,花费一些钱购买网络借贷系统模板,然后租个办公室就开始上线,打着P2P的旗号,发布子虚乌有的借款标的,吸收公众存款。

由此,提高行业的准入门槛已经势在必行。

门槛一:网贷要以银行作为资金存管机构

2015年7月,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P网贷要以银行作为资金存管机构,通过银行第三方托管的方式避免资金流入网贷平台的银行账户,从而形成自有资金池,降低因为平台经营不善而导致资金池内资金被挪用的风险。这样一来就提升了准入的门槛。

据网贷之家不完全统计,截至2016年7月,有近150家P2P平台与银行签订资金存管协议。不过,真正与银行完成资金存管系统对接的只有48家,仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。

门槛二:ICP许可证不是想申请就申请

8月14日,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》。首次细化明确了互联网金融相关平台资金银行存管的各项要求。其中规定,网贷平台想要接入存管须满足五项条件,其中一项是“拥有ICP许可证”。

据互联网新闻中心的统计,在156家有银行资金存管网贷平台中,获得ICP经营许可证平台只有49家。而未按规定申请电信业务经营许可的,将不得开展网络借贷信息中介业务。

门槛三:号称“史上最严”的P2P信披要求

根据《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,P2P网贷信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。具体包括机构基本状况、董监高从业人员、网站运营平台、财务状况等信息。其中平台还要披露投资人数及金额、待收金额、逾期金额、项目逾期率、金额逾期率等信息。

这一套组合拳打下来,一定程度上也意味着,未来没有获得或者资质上达不到要求的平台, 面临洗牌在所难免。

开鑫贷总经理周治翰就表示,能满足《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》条件的网贷龙头企业数量不会太多,“但绝对代表着互金发展的未来方向。”

尽管只是征求意见稿,但对行业的震动无疑巨大,势必将提升网贷平台在风控、贷后管理等方面的投入,使得网贷平台的运营成本将大幅提升,中小平台们平台盈利空间也将压缩不少。

中小网贷平台获客成本提高

政府对P2P网贷平台的大力整治,监管政策频出让大批行业不合规平台逐渐清退出局。告别了初期野蛮生长的网贷行业,也成功吸引了行业人气的回升,投资者的回流。

截至2016年6月底,网贷行业单月成交量迭创新高的同时,网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元,相比2015年底增长超过了2000亿元,这也表明了大量的资金竞相涌入P2P网贷行业。

“有平台惨淡退出,但也有平台的业绩翻倍的成长“财富派CEO黄俊鹏介绍。而他们的去向大多是知名的大平台,行业集中度也得以极速提升。

这些大平台通常拥有自己的一套完善、严谨的风控管控体系,能够实现最大限度规避风险,提升客户资金安全性,另外大平台经过多年的行业耕耘,已经积累了很多美誉度,特别是背后有雄厚的资金、专业的团队做后盾,对风险的把控能力要远远超出中小平台,这显然对大多数中小平台来说不是好事。“当越来越多的投资者更加关注理财的稳健与安全时,这类大平台就成为用户的一个优先选择。”

还要洗出多少家问题平台?

从运营数量来看,2015年年底,网贷行业运营平台达到了2595家,相比2014年底增长了1020家,但从今年上半年数据看,正常运营平台数量已经下降至2349家。

截至今年8月22日,思达派记者根据网贷之家数据统计,今年上半年,除去新增长的平台,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为515家,其中良性退出(停业、转型)的共有247家,恶性退出(跑路、提现困难、经侦介入)的共有268家。

网贷之家首席分析师马骏就曾预计,在未来一年半时间,国内P2P网贷运营平台平台还将减少半数以上。

“互联网金融风险防范,一方面是自律,一方面监管的力量也在加强。”黄俊鹏告诉思达派记者,“金融需要重视和敬畏风险,自律和监管对于行业来说都是好事,特别是监管得到落地有助于为行业划出一个安全范围,平台可以站在相同的的起跑线上,在风险相对较低的环境里发展自身的特色和竞争力。”

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