【VC百人会】梅花天使创投创始合伙人吴世春:风控不是互联网金融的关键

李梅影 2015-08-19 08:08 看法 来源:思达派 查看原文

梅花天使创投的办公室在VC人群集中地三元桥,公司装修风格遵循极简主义,公司门口的墙上挂着一幅清秀的书法作品,上书“梅花天使”。梅花天使创投创始合伙人吴世春的说话风格也是极简主义,无废话、不拖拉。

爱德州扑克,爱看《三体》,致力于与摇滚音乐人汪峰一起做中国最好的耳机,梅花天使创投成立一年多时间就投完两期基金,勤奋的著名天使投资人吴世春的“戏路真的很广”。

说起投资的互联网金融项目,吴世春观点独特,他认为,风控不是互联网金融的关键,创新才是。

1、如果认为风控关键的话,就不应该去做互联网金融。

关于互联网金融,很多人说要看风控,其实在这个领域,风控不是关键,对这个行业的理解才是关键。

“风控不是最关键的,如果认为风控关键的话,就不应该去做互联网金融。因为互联网金融本身就需要一些更大胆的创新,也许在比较保守的金融人士看来,这些产品都是风控程度不够高的,或者风险太大。”吴世春说。

吴世春认为,创新最重要。但也不能不看风控,“创新加上一定程度的风控。不能用风控去遏制创新,风控是为创新做边际控制,如果一味强调风控,会扼杀掉很多创新。”吴世春这样分析创新和风控的关系。

2、怎样创新?

一个创业者,怎么能创造既满足老百姓喜好,又能满足一定风控标准的互联网金融产品。市场上见得多的是,“劣币驱逐良币”的现象。

吴世春列举了几个梅花天使创投投资的项目,来说明互联网金融产品创新的方式。

① 趣炒股

“趣炒股”推出的QFITS产品,是一种金融创新,是一种量化的高频交易,能够在最大回撤不超过4%的情况下,为老百姓创造年化收益率高达40%的回报。

高频交易的理论基础来自于加州大学教授Greg Laughli,他的研究指出:只要保持每笔交易51%以上的胜率,长期来看亏钱几乎是不可能的。如果一天交易1万次,当日赚钱概率将达到97.8%;交易10万次,赚钱概率就接近100%。

“趣炒股”还推出了QMiniFund产品,这是一种私募小基金,是组织很多民间炒股高手来创建自己的私募小基金,给散户提供跟着牛人一起炒股的机会,可以降低用户跟着牛人炒股的门槛。

“原来门槛都很高,现在有了创新的互联网金融产品,就变成小额的交易了。”吴世春说。

② 火球

火球用技术手段,把高质量资产进行评级、分层分级,用高技术手段来创造大的资产池,再拆分成更小的部分,给老百姓更低的门槛,来买到更好的投资标的。

比如,火球的第一个P2P产品名为“火球计划”,这是一个把“定期”转化为“活期”,把众多的理财平台整合到一起的理财计划。由于进行了资产证券化的操作,帮助用户彻底降低了投资门槛,只需要1元钱就可以买到份额。

③ 米投

米投是互联网投资顾问。

米投的核心价值是低门槛、便捷、专业和安全。米投降低了投资的门槛,使得客户无需百万资本,就可以享受私募基金的定制级服务。得益于互联网技术的米投,摆脱了时间、空间和服务人群数量的限制,由于边际成本很低,可以在更大范围内,满足更大人群数量的理财需求。

3、理解市场真正的需求,才能创新。

市场真正的需求是什么?

就互联网金融来说,吴世春认为,应该是“稳健+高回报+灵活性”。

“每个领域都会有真正的需求,而且需求在不断变化。比如旅游方面,对于老百姓,十几年前,去京郊、去颐和园就够了;几年前,去九寨沟和黄山就够了;现在,可能去马尔代夫和大堡礁都还不够。”吴世春说。

好的创业者,对行业有比较充分的理解,不是为了创业而创业,能深刻认识到市场的痛点或者用户需求的所在。

所以说要有产品思维,“产品思维,就是知道好的产品是什么样子、标准是什么样子,才会对要做的东西心中有数,会精雕细琢、会打磨、会每天都想着逐步去迭代产品,这就是产品思维。”吴世春解释他对产品思维的看法。

当乔布斯推出Iphone1的时候,他是不满意的,通过不断改进,到Iphone3才开始赢得用户。乔布斯知道好的标准在什么地方,会做出改进,没有产品思维的人,就不知道自己的产品好的标准在哪里。

“说到底,还是看团队,团队靠谱就投,不靠谱就不投。其他都是比较扯淡的事情。”吴世春说。

 


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