由每月还贷10W的上海小夫妻事件而引发的思考

君望学堂 2016-09-12 10:29 工具软件 来源:思达派 查看原文

4.jpg

为一个整天混迹于广场舞大妈圈的有为青年,小君最不缺的就是茶余饭后的谈资。比如:“哎,你知道张婶她家狗又生了三只狗崽子不?”“啥,王家大爷的孙子又闹离婚呐?”“小君,你咋还没有女朋友?”咳咳,不好意思,调错频道了……

 

总而言之,小君的小道消息还是一抓一大把滴。每天信息量这么大,让小君练就了泰山崩于顶而面不改色的本事,毕竟鸟大了什么林子都有。然而最近发生的一件事,再次刷新了小君的世界观。

 

上海有这样一对小夫妻,暂且称他们为李雷和韩梅梅吧。他俩名下各有一套住房,韩梅梅的父母名下也有一套住房,统共一共三套。然后呢,小夫妻俩就踏上了理(zuo)财(si)之路。

 

1.png

韩梅梅先是跟李雷离了婚,卖掉自己名下的房,赚了300万,然后再去买李雷名下的房。为了能多贷款,他俩强行将原本市价700万的房子做到了900万。韩梅梅将之前卖房拿到的300万付了首付,贷款600万。

 

然后呢,李雷就拿着这贷到的600万,买了一套三室两厅价值1300万的房,600万作了首付,又从银行贷款700万。

 

说到这儿,大家还记得他俩手里剩多少钱吗?对,就是300万,真聪明。

 

这事儿还没完,韩梅梅还说服父母把房卖了,拿到600万,买了一套跟三室两厅同一小区的房,总价1000万,差的400万继续从银行贷款。

 

最后,李雷和韩梅梅共贷款1700万,每月大概还款10万。尽管二人月入不高,但是手里剩下的300万也足够支撑3年的月供。

 

他俩心里的小九九是:等到300万耗完,就开始卖房子,只要房价上涨25%以上就能赚钱。

 

是不是很混乱,小君再帮你理一理。现在李雷和韩梅梅手里,共有300万现金和三套房(李雷原有的一套和后来新买的两套)。

 

他们为什么敢这么玩?

 

从调查数据上来看,2013年上海平均房价为1.48万/平米,2016年平均房价涨到了2.24万/平米,同比增长51.35%!由此看来,三年后涨到25%以上完全绰绰有余。而且有高手表示,巨额贷款是最抗通胀的。

 

3.jpg


 有人可能要问了,收入不高为什么能贷到巨额贷款?

 

别忘记还有“中介”这样一个神奇的存在。只要你敢贷这么多钱,中介跟银行就有办法帮你搞定,其中有一种办法就是“房抵贷”,即借款人以房产抵押作为担保向银行申请的流动资金贷款。

 

好了,答疑解惑后,我们再回到事件本身。

 

收入不高的小夫妻贷巨资买房,背后反应了什么问题呢?

 

对,就是泡沫。他们又不sa,敢冒着这么大风险,费老大劲儿做这些事,肯定是经过了多方考量后,认为有利可图。再结合近年来的房地产发展趋势,只要不出什么大的变化,还是稳赚不赔的。

 

然而得知这件事情后,小君却十分忧心,因为这件事简直像是08年美国次贷危机的微缩版。

 

让我们回顾一下次贷危机:最初一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供贷款,然后再以贷款为抵押品向投资人发行债券。一旦借款人还不上款,贷款机构可以将抵押物(房子)转手一卖。然而这是建立在房价一直上涨的前提下。之后房地产达到顶峰,房价回落,从借贷人到贷款机构到投资人全傻眼了。

 

在这个事件中,中介联合银行将大量资金贷给并没有实际还款能力的李雷韩梅梅夫妇,以房产作为抵押。如果房价水涨船高,三方都皆大欢喜,那如果泡沫破了呢?


 2.png


假设李雷和韩梅梅夫妇三年后赚了个盆满钵满,街坊邻居眼红的同时纷纷效仿,之后出现第二个李雷、第三个李雷……直到第N个李雷。在这个过程中,房价不断被拔高,富者越富,穷者越穷。当房价触及天花板时,政府不得不出手调控,再严重些,可能政府还没来得及调控,房地产就崩盘了。然后BOOM,泡沫破裂,大家全都玩完。

 

当然这只是极端的想法,相信大家心里都不愿看到这种事情发生。但是再回过头来看看08年的次贷危机,影响程度之大,范围之广,直到现在还没有结束。试问,既然已经有了前车之鉴,又为何要重蹈覆辙?


更多精彩内容,关注微信ID:君望学堂



为您推荐: