监管重拳出击,网贷监管办法正式出台

法律小巴 2016-09-13 18:18 O2O 来源:思达派 查看原文

今年,裸照“借条”等风险事件将校园网贷推向风口浪尖,小巴还曾就此写过一篇《女大学生欠款“裸条”》的文章。不只是校园网贷,近年来,网贷作为互联网金融业态的重要组成部分,迎来前所未有的发展机遇,却也呈现出“快、偏、乱”的现象,即行业规模增长势头过快,业务创新偏离轨道、风险乱象时有发生。乱象丛生之下,监管重拳整治,P2P行业的“野蛮生长”或将得到抑制。

 

824日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式落地,明确了网贷平台“信息中介”而非“信用中介”的定位,对经营范围实施“负面清单”,提出13类不得从事的行为,并规定个人在多个网贷平台的最高借款上限为100万元。

 

明确“信息中介”定位:不允许吸收公众存款、设立资金池

基于信息中介的定位,《办法》规定网贷平台需对出借人与借款人的资格条件、信息真实性、融资项目真实性、合法性进行必要审核;采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动。

 

作为信息中介就不能参与投资理财、担保等借贷活动,理论上,也不承担相应的投资风险。更不允许“网贷”平台吸收公众存款,设立资金池进行非法集资。

 

确立“小额分散”经营模式:个人最高借款上限100万元

《办法》规定,同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元,同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万元,同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万元,同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万元。

 

规范网贷平台行为:不得向出借人承诺保本保息

《办法》规定了13类网贷平台不得从事或者接受委托从事的活动,其中一项就是不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。

 

此外,网贷平台为自身或变相为自身融资;直接或间接接受、归集出借人的资金;自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;将融资项目的期限进行拆分;从事股权众筹等业务等行为也同样被禁止。

 

加强风险控制:客户资金实行第三方存管

据不完全统计,截至今年6月底全国累计问题平台1778家,约占全国机构总数的43.1%。这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制,当借贷大量违约、经营难以为继时,出现“卷款”、“跑路”等情况,部分机构销售不同形式的投资产品,规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求,在逃避监管的同时,加剧风险传播,部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段,进行自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

 

对此,《办法》要求网贷平台要实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度。

 

加强消费者权益保护:分级管理出借人 设置动态限额

针对不同出借人,《办法》提出分级管理概念。要求网贷平台根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

 

同时,网贷平台应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。网贷平台应履行信息披露责任,充分披露借款人和融资项目信息,定期披露网贷平台有关经营管理信息,对信息披露情况等进行审计和公布,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

 

多位业内人士均表示,《办法》的出台将进一步加速网贷行业洗牌,一大批不符合监管规定的平台被淘汰出局;而从企业自身来看,整肃行业也是还给合规平台一个公平竞争的商业环境。

 


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