大保险公司一手遮天 车险小弟如何破局?

2016-09-21 07:39 O2O 来源:思达派 查看原文

【编者按】2014年,众多创业公司就像一群饿极了的猫,突然闻到了资本市场的腥味,一拥而上。“我们一开始就是打算做车险的,但是后来资本火热,心思就野了。”电话那边的车挣兼VIP车险的CEO何纲回忆道。亿邦动力网反过来问他,现在资本遇寒,是不是泼了一盆冷水反而帮你守住了初心?他听完也没恼,笑着在电话那边承认了。

据亿邦动力网了解,何纲此前曾在宝尊电商金融、汽车事业群任副总裁,在艾瑞咨询iResearch电商事业部任总经理。已经积累了十几年的互联网、电子商务、咨询研究方面的行业经验。

恰逢资本动荡出来创业的何纲和其他创业者一样,遭遇了资本寒冬,创业的日子只能勒紧裤腰带。何纲最早创立的车挣主打车载OBD(On-Board Diagnostic的缩写,中文翻译为“车载诊断系统”)设备“车挣盒子”,通过各种传感器采集汽车和驾驶数据,并进行记录、统计和分析。

据何纲介绍,车挣在创业初期一直免费发放OBD盒子,通过免费烧钱的方式完成了前期数据积累和测试任务,目前车挣把sdk接入外部数据,开始引入第三方OBD设备。9月底,车挣将上线蜂鸟平台,对外共享十几万的行车数据,车挣未来将专注于数据服务,转变为一家数据公司。

OBD设备为卖保险铺路 车挣转变为数据公司

据亿邦动力网了解,车挣通过这款OBD盒子积累了大量车主的驾驶习惯,从今年年初开始测试如何为用户提供UBI车险(基于驾驶行为而定保费的保险)。目前车挣已经积累了十几万车主的行车数据,覆盖了超过1000种车型。今年九月初,公司第二个平行项目VIP车险正式上线。

据介绍,通过车挣数据提供的铺垫,VIP保险主要专注于保险服务,与其他保险公司合作,继续完善和开发UBI车险服务,推动车险“因人定价”时代的到来。

目前,VIP车险已经上线了老司机车险、小白(白领)车险、绿色车险和挑战者车险四项产品,除绿色车险外,其他产品均开通报名通道,并在9月27日开启支付。据介绍,VIP车险官网也已经正式上线,所有的车险产品都统一在官网销售。

VIP车险

VIP车险介绍

何纲表示,以上险种并不都是一直出售,例如老司机车险就设定为一款限量产品。未来,VIP车险将采用限时限量特卖的方式出售一些“爆款”产品。爆款产品的出现,也是在向外界引导一种价值观,用何纲的话来说,那些主观上那些拥有良好驾驶习惯的车主应该得到更好的产品和更多的奖励,传统的保险模式则相对不够人性化。

VIP车险能帮其他保险公司弯道超车?

数据显示,2015年,车险保费收入规模6199亿元。根据行业最大三家车险公司人保、平安、太保2015年度报披露,平均综合成本率高达97.3%,除人平太三家外,其余50多家保险公司车险业务整体处于亏损状态。

何纲认为,在车险改革和中小保险公司普遍亏损的状态下,给VIP车险带来“破局”的机会。在保险行业中,人保、平安、太保三大保险公司掌握着绝大多数的车险用户,而在这些车险用户中安全驾驶的投保人群即保险公司们争夺的优质客户,也是为保险公司造成收益的人群。VIP车险的模式,恰好对应这样的人群,再通过优惠、奖励以及其他的互联网营销方式,VIP车险将吸引大量投保优质客户。

据介绍,目前VIP车险在价格上,普遍高于传统车险,车主通过安全行车,可以得到不同额度的保费奖励。这种基于车主行车习惯和出险频次的保费模式,一方面根据不同人群、不同的行为习惯提供相对定制化的车险服务,满足不同客户的需求。另一方面,这种模式还能培育车主自觉养成好的驾车习惯,降低行车风险。车主通过好的驾驶习惯不出险,投保人获得奖励和优惠,而保险公司也能获得一定的风险收益。

“我们通过和中小型保险公司达成合作,将我们的数据和模式与保险公司结合,可以帮助他们在车险方面增加优质客户资源,甚至在车险利润上反超人保、平安、太保三家大保险公司。”何纲认为。

同时,VIP车险还尝试为车内的车主定制保险,在同样的逻辑下,何纲和他的数据团队还在不断的尝试和演算其他主体的可行性。今年7月保监会推动的车险商业险费改革在全国放开,VIP车险将全力推动新产品的设计和开发。

资本寒冬后决断的舍与得

回想2014年,狂热的资本也曾为何纲打了鸡血,车挣前期受资本热潮的影响,不计成本的免费对外发放了10万个OBD盒子,盒子换取的数据虽然支撑了车挣在车险业务上的探索,但在创业前期也占用了大量成本。

但随着资本遇冷,投资人对于大量需要补贴和烧钱的创业项目开始保持观望的态度。VIP车险在资本遇冷的状态下,采取了先卖保险再送盒子的方式,虽然没有免费发放盒子的做法能大量换取用户,但是优先确保每个盒子背后都有一个车险用户。

资本寒冬的环境下,钱无疑是重要的。他也估算过,如果VIP车险资金弹药充足,公司挤进车险行业的前二十完全没有问题,甚至一年可以跑50万单业务。“但先要保证资金安全。”何纲说,“在资本上,我们也在进行下一轮,也有很多大保险公司有意愿投我们,但现在还是要冷静,不是谁的钱都能拿。”

何纲回想2014年的资本热潮,每个创业者的心都像野草,被资本的火苗纷纷撩起烈焰。在当时投资人眼里,通过OBD盒子收集的数据,车挣不仅可以探索车险,出行、汽车后市场、二手车到处都是机会。当团队准备大展拳脚的时候,资本温度的骤减给何纲心头敲响警钟,在保险之外的行业也需要专业的知识和积累,这些并不是他们团队所擅长的。

作为一家创业公司的创始人,在舍与得之间,他必须判断清楚。以至于在亿邦动力网询问他初心难道是被资本冷水泼回来的时候,何纲只是在电话那边笑着承认,因为他知道,数据平台和保险公司才是自己感兴趣的,至于维修、保养、二手车什么的,未来想象空间可以天马行空,但现在创业还是脚踏实地的好。

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