白条VS花呗:消费信贷为何大热?

王敏 2016-10-14 17:28 众创空间 来源:思达派 查看原文

近期,京东使尽浑身解数狂推“京东白条”,通过“白条闪付”可以在麦当劳“买一赠一”,诸如此类。从蚂蚁花呗到京东白条,为何巨头们纷纷盯上了消费信贷这个领域?

这还得从京东白条和蚂蚁花呗说起,不管是白条还是花呗,虽然内部机理不一样,但本质上讲都属于消费信贷。大力推广消费信贷基本上是所有支付公司需要不遗余力地做的一件事情,因为这里面有多方面的好处。

一、成本:用户在使用白条或花呗付款时,京东或淘宝无需再向银行支付任何交易费用,从而基本把交易的资金成本降到了0 ,这对于京东和淘宝这么大的平台而言就省下了很大一笔钱。

二、结账转化率:消费信贷一般能把转化率提高5%左右。经常会有人结账时发现银行卡有各种各样的问题而无法成功付款。由于购物一般都是冲动型行为,在几次尝试不成功以后,买家可能就会放弃购买。而开通的白条或花呗后,情况就不一样了,除非是额度不够了,否则结账是一件非常方便的事。例如,双十一活动期间的巨大交易量会让银行系统受不了,用户完成付款也会变得非常缓慢,而蚂蚁花呗会有效缓解这种情况,提升用户的购物体验。

三、利息:虽然白条和花呗都有1~2个月左右的免息期,但用的人多了一定会有不能按时全额还款的,他们就成为了利息的贡献者。

除此之外,商户需要为交易支付0.6~1%不等的交易费。

有以上这么多好处,当然京东、淘宝都希望大家使劲用白条或花呗了。但是,既然是信贷,一定存在坏账、套现之类的风险。从长远来看,京东白条或者蚂蚁花呗能走多远,除了需要良好的用户体验之外,平台的风控能力也将起到至关重要的作用。

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