家电巨头纷纷布局金融 董小姐却慢了一整拍

2016-10-18 15:09 互联网金融 来源:思达派 查看原文

前段时间看到一个写潮汕商帮布局金融的稿子,里面写到TCL集团、立白集团、康美药业等潮汕背景的财团正悄然间转换身份,从各实业的翘楚,变身为金融巨头。

其实不仅仅是潮汕商帮,在中国,各大实体产业公司在成长到一定体量之后纷纷向目光转向金融,毕竟改革开放几十年来“钱生钱”最容易。

大型实体企业,天生跟金融打交道的机会就很多。上下游供应商众多,资金需求大,账期长,难免需要利用金融工具来解决日常问题。所以,这些企业很自然的想到去赚“金融”的这份钱,也希望通过金融手段获得更多资金支持。

对于有着众多上下游关联的家电制造业来说,获得金融支持更为迫切。2015年,格力集团内部人士向媒体透露,为格力电器提供商品和服务的产业链企业有2万多家,其中约97%为中小企业。

海尔、美的、TCL、格力等家电巨头都相继成立了财务公司,这些财务公司都已经发展成为了各自体系内的“小银行”,为上下游产业链提供资金支持。——财务公司:大企业集团内部成立的,用于集团内筹资、融资、借贷、投资等发展的具有独立法人资格的公司。

当然,在互联网金融崛起的这几年,家电巨头们并没有落后,纷纷在这个领域发力,多数走的也都是产业+金融的路子。

这次,布谷TIME来谈谈各大电巨头在互联网金融的布局,以及金融布局。

海尔集团:拥有多张金融牌照,海融易规模已超170亿元

海尔进军金融行业的决定是在当年轰动全国的家电行业价格战的背景下做出的。

90年代末期,家电企业普遍调低家电产品价格,导致业绩大幅下滑,往日辉煌的家电企业纷纷寻求突围的路径。在这种背景下,海尔作为中国家电行业的领军企业开始借鉴学习通用电气的超级产融结合模式,将进军金融行业作为突围的战略方向之一。

海尔集团的互联网金融布局也同样是围绕着产融结合模式展开的。

海尔旗下P2P平台海融易成立于2014年4月14日,当年6月开启测试12月正式上线。海融易注册资本5000万元,目前交易量已经超过了173亿元。

据介绍,海融易主要“依托过去30多年海尔积累的上下游供销体系,以及大量的用户、品牌等资源,海尔体系内的供应商、经销商提供融资服务”。

据悉,海尔旗下P2P平台海融易与青岛银行就P2P资金存管服务达成合作协议。事实上,青岛银行的控股股东就是海尔集团。在海融易还未与青岛银行签订存管协议之前,其使用的第三方支付通道亦是海尔集团旗下的第三方支付公司快捷通--海尔集团在2014年3月份就收购了这家第三方支付公司。

目前看来,拥有多张金融牌照的海尔集团真正做到了肥水不流外人田。

而在日渐火热的消费金融领域,海尔也早有先见之明。2014年12月,海尔消费金融有限公司获批,成了全国不到20家获得消费金融牌照的企业之一。

目前,海尔消费金融主要采取的是O2O的模式,通过以家庭消费为核心的各种场景,提供消费金融服务。据悉,目前与海尔消费金融合作的商家有海尔家居家电产品线、红星美凯龙、有住网、绿城电商、屋牛电商、环球雅思、环球游学、新私享旅游等。

海尔正式组建海尔金融集团是在2007年。

早在90年代末期,海尔就开始申请相关的金融牌照,但由于政策的限制,迟迟得不到批准。经过多年的准备,海尔于2001年正式进军金融行业。2001年7月,海尔通过分散股权安排实现对青岛商业银行的控股;2001年9月,在证券行业萧条时期参股长江证券;2001年12月,成立海尔保险代理公司;2002年9月,注资5亿元成立集团财务公司;2002年12月,与美国纽约人寿最终联袂成立合资寿险公司。

前后仅用了一年多的时间,拿到了信托、保险、证券、银行几乎所有金融牌照,搭建了相对完整的金融业构架。

TCL:金控集团去年利润6.6亿,旗下已成立支付公司,但尚未取得牌照

TCL金融控股集团与2015年8月组建,根据TCL金控官网,其旗下业务分别有财务公司、小贷公司、第三方支付、P2P、消费金融等,可见互联网金融业务已经被纳入TCL金融的布局之中。

P2P平台T金所由TCL互联网金融服务(深圳)有限公司运营,注册资本1亿元,是中国互联网金融协会首批理事会员。和海尔旗下海融易一样,T金所同样走的是产业+金融结合的路子。

稍微看了看T金所平台上的产品,平台上的一些资产来自于深圳百思资产管理有限公司的债权转让,具体的借款企业不得而知,而百思资产这家公司是TCL互联网金融服务(深圳)有限公司的全资子公司。这种操作方式类似恒大金服,投资者投入的资金委托给宸宇投资管理(深圳)有限公司和寓驰投资管理(上海)有限公司,通过这两家公司定向投资到借款项目中,这两家公司是恒大金服母公司——恒大互联网进团有限公司全资子公司。

除T金所以外,此前据报道,TCL集团也在申请第三方支付牌照,并组建了支付公司“汇银通”,此前汇银通已和中国联通合作开展了移动支付业务。

但通过查询央行已获许可的支付机构,汇银通尚未获得牌照。据汇银通内部员工向媒体透露,目前汇银通的员工人数为60人,公司的发展方向是产业金融。

今年8月12日,央行宣布不再批新支付牌照,不知汇银通今后将如何运作。

此外,根据TCL金控官网,同时其旗下还组建了消费金融事业部。TCL集团与2015年1月与湖北银行、武商联集团、武商集团签订协议,共同成立湖北消费金融股份有限公司。这家消费金融公司也是全国仅有的不到20家的持牌消费金融公司。TCL集团持有湖北消费金融20%股份。

在传统金融方面,TCL集团也功力深厚,其前前后后已经布局了银行、保险、金融租赁、基金等十个以上的细分领域。

根据TCL集团2015年4月披露,其与上海银行签订协议,以16.57元/股的价格,认购2.01亿股后者定向增发的股份,共计耗资33.39亿元。增发完成后,TCL持有上海银行3.73%的股份,成为该行第六大股东,并享有一名上海银行董事会董事的提名权。业内人士分析预计,上海银行将于今年上市。此外,TCL集团还参股了惠州农商行。资料显示,惠州农商行注册资本12.4亿元,TCL集团出资7160万元,持股比例接近6%,为单一第二大股东。

此外,根据TCL集团2015年12月22日公告,该公司计划与上海银行等共同发起成立上银金融租赁股份有限公司,注册资金15亿元,其中上海银行出资9亿元,TCL集团出资3亿元。今年5月,该公司再次公告,拟与恒生电子、众诚汽车保险等共同发起粤财信用保证保险公司,TCL集团出资1亿元,持股20%。

2016年3月28日晚间,TCL集团发布的2015年报显示,集团共实现营业收入1045.79亿元,净利润32.3亿元,其中TCL金融控股集团2015年净利润6.60亿元,同比增长90.07%,金融业务累计投资已近60亿元。

美的:斥资3亿收购第三方支付牌照,何家父子频频投资

在互联网金融的布局,就目前来看,美的集团涉足的不算多。最大的手笔应该是今年8月其作价3亿收购了第三方支付牌照神州通付,曲线获得第三方支付牌照,美的集团获得了神州通付50%的股权。

在其它方面,目前只能看到了美的金融微信公众号,产品方面有员工金融、供应商金融、经销商金融、小微金融等,均为贷款产品。员工金融--美人贷是美的为其员工推出的消费类贷款产品,额度2万元起;供应商金融主要为美的合作供应商提供应收帐款融资、票据贴现等服务,额度为10万元起;经销商金融则为美的的合作经销商提供信用贷、抵押贷等,融资额度100元起。另外其还有美的钱包这一产品,主要为经销商、代理商、员工、消费者等个人用户提供消费、转账等服务,据介绍美的钱包还有理财功能,不过并未找到该产品入口。

但在传统金融方面,美的布局野心极大。

2002年,美的、广州证券有限责任公司、四川南方希望有限公司和广州药业股份有限公司联合创建金鹰基金管理有限公司,美的出资2000万元,占股20%。

2009年,美的成为顺德农商银行的发起人之一。

美的集团还参股了4家银行股权,江苏银行、湖北银行、江西樟树顺银村镇银行、丰城顺银村镇银行,其中江苏银行持股数为523万股,其他4家持股比例分别为20%、1.29%、6%、6%。

在民营银行方面,2014年初,有消息称美的已递交民营银行申请,但目前并无下文。

2015年3月,开源证券股份转让声明书中显示,佛山市顺德区美的技术投资有限公司持股35.35%,为第二大股东。

截至2015年一季度,盈峰控股还参股了浙江上虞农村合作银行,持股0.05%,以及华夏幸福基金投资开发股份有限公司,持股0.8%。

除美的集团以外,美的创始人何享健父子在金融领域也频频出手。何享健之子何剑锋创立的盈峰投资控股集团有限公司与粤财信托和广发证券并列易方达基金管理公司第一大股东,同时盈峰控股也参股了顺德农商银行。

此外,据第一财经报道,截至2015年一季度,盈峰控股还参股了浙江上虞农村合作银行,持股0.05%,以及华夏幸福基金投资开发股份有限公司,持股0.8%。

格力:董小姐节奏慢了一拍,目前只有1家财务公司

在互联网金融领域,格力集团基本没有动作,P2P、第三方支付,格力集团都没有涉及。

其实有一家P2P平台,笔者还是想说道说道,这家公司说起来不算是格力集团旗下的平台,但还是有一定的渊源。

这家平台名为海控金融,是格力地产旗下的P2P平台,而格力地产此前是格力集团旗下一大板块。

2015年1月13日晚,格力地产发布公告称,格力集团将其持有的格力地产3亿股无限售流通A股(占格力地产总股本的51.94%)无偿划转至海投公司,海投公司成立于2014年3月,是珠海国资新设立的全资子公司。自此,格力集团不再持有格力地产股份,海投公司成为格力地产控股股东。

因此,这家名为海控金融的P2P平台实质上和格力集团没有关系。这家平台也打的是产融结合的理念,融资企业多为房地产相关企业,由重庆两江区格力地产有限公司担保。海控金融旗下还有一家小贷公司。

在传统金融领域,格力集团的布局也和其他家电行业巨头的打法不同,格力集团似乎对于收集牌照并没有太大的野心。目前为止,公开资料显示,格力仅对民营银行牌照表示过兴趣。2013年9月,格力电器发布公告证实其拟开展银行业务的消息。不过3年后看来,其当初的设想并未实现

而格力的金融布局主要还是着眼于其旗下的财务公司。董明珠曾笑言“我的梦想,是要将格力财务公司打造成世界一流的金融企业。

笔者对以上的一些信息做了整理,见下表:

消费金融

整体上看,海尔、美的、TCL基本上都冲着全牌照的路线在布局,而格力虽然也在做金融,但主要还是依靠内部的财务公司在做。

在互联网金融领域,海尔、美的、TCL都在P2P、第三方支付、消费金融领域发力,目前看来,海尔稍微领先了一个段位,其已经把第三方支付牌照、消费金融牌照收归囊中,P2P平台海融易交易规模也已经超过了170亿。但在网贷新规出台后,一家企业借款不得超过200万,这对海融易来说个不小的挑战,平台也在积极调整。

另外,实业公司做供应链金融,目的是为上下游企业融资。之前,这些企业旗下的财务公司做的也是为产业链上的企业融资,但由于融资资金来自于机构,所以不涉及自融问题。

对于大型企业集团来说,下面相关公司股权错综复杂,如果借款人与平台存在一定的股权关系,可能会被定性为自融。此前房地产企业P2P平台恒大金服、万达快钱、海航聚宝汇等都因自融而被质疑。

家电巨头们,避免自融自保,也是一门选题。

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