教你三步判断p2p平台是否发假标、自融,

小益 2016-10-19 11:49 互联网金融 来源:思达派 查看原文


  最近一段时间,某声誉良好,品牌、交易规模、行业评级都在行业前列的资深P2P平台被爆有重大自融的嫌疑,很多的投资人因此而受到“惊吓”,不少投资人提出:这么大的平台都有问题,还有哪家能投?

  暂且先不说此平台是否真正自融,但有此一次惊吓,投资人也对自己所投资的平台是否自融提出了疑问。该如何去自查平台是否有自融呢?今天益投网贷小编特地为此整理了三步自查判断p2p平台发假标、自融的方法,希望对大家有帮助。

  第一步、看标的是否真实

  ①通过全国企业信用信息公示系统查看是否能查到借款企业。如果不能查到,那说明这个企业根本不存在。如果能查到,那么看看这家借款企业成立时间,如果借款企业成立时间与借款时间出奇的相近。这很大程度上是平台为造一个空壳来融资的。如果是真实借款企业,一成立就来借钱,正常的平台哪敢借呢?

  ②查看借款企业成立时间与借款时间没有疑点,那么看该公司注册资金变更及年报情况。如果这家平台在借款的前夕突然增加注册资金,这大约也只是走走形式以迎合平台的风控之于借款企业的标准;另外,查看企业在公示系统的年报,对比平台对借款企业的信息披露,看企业营收、利润是否造假。

  ③看平台是否为空壳,必须要查询其企业地址。发达的地图工具就发挥大作用了。百度地图上有全景工具,打开查询企业所在地址,就能看到企业经营所在地的实地现场。如果一家借款千万的企业,实际经营地址所显示不过是街边的小铺面、空楼,甚至荒芜人烟的地方,那多多少少都半存在问题。(当然有条件的,还可以直接到实地,地图毕竟只能细致到街道大楼。)

  如果标的造假,借款企业为假。没有疑问,钱一定是流到见不到光的地方去了。

  第二步、看借款企业或个人是否与平台关联

  借款企业、个人与平台关联,那也就相当于让p2p平台作为一个融钱圈钱工具,企图给自身无限资金支持。在全国企业信用信息公示系统查询借款企业的同时,查询网贷平台所在公司(全称)的工商信息。对比两者的法人、股东情况。两者法人与股东有一致或者交叉情况(当然还有亲属关系的也视同关联),那么很明显,平台与借款企业存在关联关系。

  如果有平台或企业股东背景里有公司代持现象,代持公司背景也要一探究竟。

  第三步、看单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款

  平台天天借款都有同一个主体,或者似乎上次借的钱期限还没到,又来借钱了。那很明显,不是自己在融钱,就是造了一个空壳在融资。查询单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款。这个相对容易。在平台查询标的的融资信息即可,看到很多标的融资描述信息,借款人描述信息都是一致的;那么,基本可以判断是同一主体。

  同一个或几个主体融资额度大、频繁反复、时间相隔很近,甚至这些相同的主体融资额度占整个平台的同时期的融资比相当大。那么,好的情况是这家平台借款人过于集中,坏的就是平台在自融(自己圈钱自己花),当然前者的风险也不低。两者情况都值得投资逃离。


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