同盾科技敢为人先 大数据型风控将带动行业前进

2016-10-20 15:54 互联网金融 来源:思达派 查看原文

  风控可以说是金融机构的生命线,对于追求普惠与效率的互联网金融来说更是如此。当前,伴随着蓬勃发展的“互联网+”,各种各样的互联网欺诈、互联网风险和互联网犯罪已经形成了黑色产业链,严重制约和威胁着互联网的健康发展。在此环境下,针对这些风险的反欺诈行业应运而生,其中大数据技术是化解这些风险的关键技术之一。

  作为专注于大数据反欺诈领域的同盾科技,在风控方面有着独特的优势,同盾科技采用的大数据风控技术,将成为解决上述问题的捷径。

  普通风控是基于自己的数据建模,而大数据风控则采用了很多外部变量和数据,与传统风控相比,大数据风控有以下三大优势:

  一、提升自动审批率,比如某汽车金融引入大数据分析之后,自动审批率从30%提升到50%。

  二、可以明显降低因欺诈和信用违约导致的坏账。

  三、通过协防联防提升整个社会的信用透明度,同时,大幅度提高欺诈人员的作案成本。

  传统风控和反欺诈是基于一个个的行业或者信息孤岛,而同盾科技坚持跨行业联防联控,是因为在同盾科技看来,互联网上同一个欺诈分子和行为,并不是只针对一个行业、一家企业,而是游走于各个行业、平台之间。

  例如,一个欺诈分子,他可能在社交平台伪冒身份,可能在游戏平台盗取帐号,也可能在信贷平台恶意骗贷等等。同时,欺诈行为逐渐团伙化、流程化和专业化,欺诈团伙掌握了某类诈骗技术,并不会只用于攻击单一行业。因此,欺诈手段在不同行业是共通的。

  鉴于这些原因,同盾科技认为,使用以往的风控方式,很容易出现将“坏人”误判为“好人”的现象,或者将“好人”误杀掉,为此,同盾科技希望通过跨行业联防联控,消除不同行业的数据孤岛,实现数据共享,得到更理想的风险控制效果。

  具体来讲,同盾科技将用户在不同行业的信息数据连接在一起,通过用户在不同行业显示的地理位置、人机行为、设备标识等信息,发现欺诈证据的隐性关联和多种关联信息,对用户行为进行评判,评判其究竟是不是坏人,以减低评判的误差率。

  也正因为此,同盾 90%的数据源于自身内部的生态系统,即是通过合作的多个行业获取数据,并将跨行业数据关联起来。

  例如,某消费金融公司发放一笔贷款3000元,为了3000元在线下派一个人盯着用户,成本显然太高,自然需要基于风控模型来做决策,控制住坏账率就能赚钱,以最小的成本实现最大的风控、最大的收入。

  有些欺诈者可能在这家骗了钱,又去另一家骗钱,但这两家金融机构数据如果没有打通的话,很难发现他的欺诈行为。

  而同盾科技的大数据联防联控技术,可为创新金融机构提供数据风险交换,有客户遇到某种新型欺诈风险,报到同盾这里,同盾训练完自己的模型后,所有接受同盾服务的客户就能马上接收到最新的欺诈风险,防止上当受骗,重蹈覆辙。这就是同盾科技大数据风控服务的优势所在。

  截止2016年8月,同盾科技风控云服务上线超过5000家客户,自2013年成立至今,同盾科技保持着高速增长的速度,达到5000家客户数仅用了2年多时间,创造了大数据风控领域的“同盾速度”。

  其中,同盾科技深耕金融行业表现无疑。信贷行业客户超过2500家。包括银行、保险客户超过100家,P2P客户超过1500家,消费金融客户超过300家,汽车金融客户超过50家,小额贷款客户超过600家。信贷风控客户累计调用量超过6亿多次,日均调用量120万次以上,信贷风控服务保护的资金总额已达到万亿级别。一个浅显的例子,目前在中国,一年之内经过通过同盾风控保护的资金已经达到万亿,这似乎是大数据风控领域值得关注的“同盾数字”。

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